Forex || Strona główna || AT|| Linki || Kontakt || Forum|| Mapa serwisu|| Kursy || Banki online

subskrypcja Subskrypcja







MENU
Strona główna
Giełda
Banki
Waluty
Edukacja
Kontakt
e-booki
prasa



dotacje strony

Kredyt Mieszkaniowy – diabeł tkwi w szczegółach
Prędzej czy później każdy z nas marzy o własnych czterech ścianach, jednak w dzisiejszych czasach mało kogo na to stać. Brak gotówki na kupno sprawia, że jesteśmy skazani na banki i kredyty mieszkaniowe. Jednak czytając broszury informacyjne i oglądając reklamy, w których banki prześcigają się w oferowaniu „tanich” kredytów, bardzo łatwo o zawrót głowy, zwłaszcza dla kogoś kto nigdy nie miał styczności z produktami bankowymi i rynkiem finansowym.

Często gdy musimy podjąć decyzję o kupnie mieszkania lub domu nie wiemy   od czego zacząć, na co zwracać uwagę i gdzie udać się po pomoc. Pamiętajmy, że decyzja o kupnie własnego „kąta”, to inwestycja nawet na 40 lat! Zatem na co zwracać uwagę przy wyborze kredytu mieszkaniowego ?

Wybór waluty, w której weźmiemy kredyt !

Tak, istnieje możliwość zadłużenia się w walucie obcej. Obecnie na rynku banki oferują kredyty w takich walutach jak:

- frank szwajcarski (CHF)
- euro (EUR)
- dolar (USD)
- złotówka (PLN)

Pamiętać należy, że zadłużając się w walutach obcych ponosimy tzw. ryzyko kursowe, a także ryzyko związane ze stopami procentowymi. Ryzyko kursowe to nic innego jak ryzyko związane ze zmianą kursu danej waluty obcej w stosunku do naszej waluty rodzimej. Jeżeli nasza złotówka osłabi się w stosunku do którejś z wymienionych walut wówczas nasz dług wobec banku może znacznie wzrosnąć. Jednym słowem przeliczanie waluty obcej na złotówki, przy wyższym kursie – na wskutek jego wzrostu, da nam większą kwotę do oddania.

Jak to wygląda w praktyce ?  

Chcemy kupić mieszkanie za 290 tyś zł we frankach szwajcarskich (CHF). Na ten cel pożyczamy od banku 100tyś franków po kursie 2,96 ( kurs średni NBP z 17.08.2010r). Przy osłabieniu się złotówki i wzroście kursu franka o 10% - czyli do poziomu 3,25, będziemy winni bankowi już nie 290tyś lecz prawie 320 tyś zł.

Jednak ryzyko kursowe może również działać na naszą korzyść. W przypadku umacniania się złotówki i spadku CHF to my zyskujemy ponieważ analogicznie do powyższej sytuacji dzięki wyższemu kursowi złotówki w stosunku do franka nasza kwota do oddania będzie mniejsza.

Stopy procentowe!  

Kolejne ryzyko to wspomniane już stopy procentowe. Pamiętać należy, że ich poziom może ulegać zmianom, na które wpływ ma polityka monetarna danego państwa. Jednym z czynników, który może wpływać na politykę monetarną to inflacja, będąca siłą napędową ostatniego kryzysu i załamania się rynków finansowych.

Jednak śledzenie prognoz dotyczących stóp procentowych może ułatwić nam decyzję, co do zaciągnięcia interesującego nas kredytu w danej walucie.

Wysokość stóp procentowych odgrywa bardzo ważną rolę przy podejmowaniu decyzji o wyborze kredytu, zwłaszcza na początku kiedy suma kredytu jest największa. Tym samym ważne jest aby w tym momencie stopy procentowe były jak najmniejsze. Największym zainteresowaniem cieszą się kredyt we franku szwajcarskim (CHF), ze względu na niskie stopy procentowe, a tym samym na niższe raty, które będziemy musieli spłacać.

Okres Kredytowania!   

Kolejnym ważnym elementem całej układanki jest okres na jaki weźmiemy kredyt mieszkaniowy. Czy będzie to 20, 30 czy też 40 lat zależy wyłącznie od nas samych i od naszych możliwości finansowych. Pamiętajmy, że im dłużej będziemy spłacać kredyt tym więcej będziemy musieli oddać bankowi. Z drugiej strony przy długim okresie kredytowania nasze raty kredytu będą stosunkowo niższe i mniej odczuwalne dla naszej kieszeni.

Jeżeli jesteśmy młodym małżeństwem warto się zastanowić nad kredytem z dopłatami. Ostatnio dużym zainteresowaniem cieszą się kredyty „Rodzina na swoim” – przez 8 lat połowę naszych odsetek płaci Państwo, co jest dużym odciążeniem dla młodych małżeństw.

Dodatkowe koszty!

Oprocentowanie i odsetki to nie jedyny koszt naszego kredytu. Należy liczyć się z tym, że bank policzy sobie swoją marże za kredyt. W tym przypadku rozpiętość widełkowa marży jaką liczą sobie banki jest różna i zależy od  konkretnego banku. Zazwyczaj waha się ona pomiędzy 1 – 2%, co przy kwocie 300tyś zł daje dość znaczną kwotę. Dodatkowo możemy się spotkać z opłatą za pozytywne rozpatrzenie naszego  wniosku – jednak staje się to już coraz rzadszą praktyką stosowaną przez banki. Kolejnym wydatkiem może być konieczność wyceny nieruchomości przez rzeczoznawcę. Ponadto mogą dojść koszty sadowe i notarialne. Ubezpieczenie nieruchomości to koszt ok. 100zł.

Przewalutowanie!

Może się zdarzyć, że nasza decyzja co do kredytu w obcej walucie okaże się błędna i nietrafiona. Gdy zauważymy, że nasze prognozy co do kursu waluty, w której wzięliśmy kredyt zawiodą i nie będą spełniały naszych oczekiwań wówczas dobrym rozwiązaniem będzie wspomniane przewalutowanie.   Dlatego warto zwrócić uwagę czy w umowie istnieje możliwość przwalutowania kredytu, czyli zmianę jednej waluty na inną, oraz na koszty związane z taką operacją.

Raty równe czy malejące!

Kolejna bardzo ważna rzecz to raty w jakich będziemy spłacali nasz kredyt. Musimy się zastanowić czy będą to raty równe czy malejące często zwane annuitetowymi.

W przypadku rat stałych będziemy spłacać co miesiąc równe, stałe kwoty, na które będzie się składać kapitał główny i odsetki. Natomiast jeżeli chodzi o raty malejące to ich plusem jest to, że cała suma odsetek jest o wiele mniejsza niż w przypadku rat równych. Dzieje się tak ze względu na wielkość rat początkowych, które są większe przez co podstawa do naliczania odsetek jest coraz mniejsza. Spłacając więcej w początkowej fazie , kwota kredytu pozostała do spłacenia – od której naliczane są odsetki, będzie mniejsza

Diabeł tkwi w szczegółach!

W każdej umowie o kredyt jaką podpisujemy z bankiem mogą się znaleźć dodatkowe zapisy. Dlatego pamiętajmy aby dokładnie  przeczytać wszystkie „warunki” na jakich będziemy brali kredyt mieszkaniowy. Dodatkowo warto zwrócić uwagę na takie aspekty jak:
- możliwość refinansowania kredytu – czyli możliwość zaciągnięcia kredytu w innym banku ( na lepszych warunkach) na spłacenie starego kredytu
- czy podczas przewalutowania będziemy musieli jeszcze raz przedstawiać bankowi swoją zdolność kredytową
- kiedy będzie przeliczany kredyt i po jakim kursie w przypadku waluty obcej, czy nastąpi to w momencie podpisania umowy czy podczas przelewania pieniędzy
- czy istnieje możliwość wypłacania kredytu w transzach

 
 
zobacz też :

Porównanie kredytów mieszkaniowych
Kalkulatory kredytowe
"Rodzina na swoim" - forum

192 Komentarze
23-08-2010 11:59 zombi


businessterms.us 28-01-2020 7:54
Most likely you view the trend in this article... Commercial House loan Financing can be employed in pretty much any marketplace for virtually any commercial property or home. Speak with all your Business Finance Broker while you are ready to invest in a Commercial Real estate investment opportunity.For more information on click here: http://www.businessterms.us
cheaptraveldeals.us 28-01-2020 7:54
Travel's importance is actually underestimated by lots of people. Travel isn't just fun, enjoyable and pleasant. With the current life styles and function conditions, travel is becoming more than a choice. It is a lot more than just having a good time.For more information on click here: http://www.cheaptraveldeals.us
idealhealthfitness.us 28-01-2020 7:55
Health fitness suggestions also advise that vices needs to be stopped. Smoking predisposes anyone to vascular conditions for instance arteriosclerosis and also heart conditions. Alcohol consumption will not need to be eradicated but needs to be limited to be able to 30 jiggers per day only. Alcohol nonetheless has health improvements such since vasodilation. These are just some of what Health fitness suggestions recommendFor more information on click here: http://www.myshoppingideas.us
financebenefits.us 28-01-2020 7:55
Read you be conscious of the trend at this point... Commercial Bank loan Financing can be utilised in basically any community for any sort of commercial real estate. Speak in your Business Finance Broker while you're ready to buy a Commercial Properties opportunity.For more information on click here: http://www.newservicespoints.com
currentfashiontrend.com 28-01-2020 7:56
You'll find all varieties and styles of fashion blogs because the internet is packed with them. It can speak about the main advantage of wearing slim jeans above boyfriend denims or just how pink takes the spot of african american plus every one of the extras. When you go on the web, you are certain to get your fill with the latest in fashion trends by means of fashion blogs.For more information on click here: http://www.currentfashiontrend.com
commercialsproperty.us 28-01-2020 7:56
Real estate traders live as well as die through their capability to add worth. With absolutely no added worth, there tend to be no earnings. This holds true with any kind of business, but why is real estate this type of great business along with a great expense, is the amount of ways you can include value and profit from big earnings.For more information on click here: http://www.commercialsproperty.us
houseInnovations.us 28-01-2020 7:56
Are you thinking concerning remodeling the home? Take into account that you can frequently achieve the goal with out a giant expenditure. Small advancements introduced in virtually every room, including the surface of your home can make every one of the difference.For more information on click here: http://www.houseInnovations.us
theservicesexperience.com 28-01-2020 7:57
The truth is that We can sit these today and even write what you deserve to be hunting for in business trends and be able to a 365 days from at present, write the exact same sort in article through different ideas to keep abreast of as business and even society evolve.For more information on click here: http://www.theservicesexperience.com
healthcarecentre.us 28-01-2020 7:57
Health fitness guidelines also advice that vices must be stopped. Smoking predisposes you to definitely vascular conditions including arteriosclerosis along with heart ailments. Alcohol consumption don't need to be taken away but must be limited for you to 30 jiggers every day only. Alcohol even now has benefits such while vasodilation. These are are just some of what Health fitness guidelines recommendFor more information on click here: http://www.healthcarecentre.us
selecthomeadvisor.us 28-01-2020 7:58
Are you currently thinking regarding remodeling your own home? Remember that you could achieve your own goal with no giant cost. Small enhancements introduced in nearly every room, including the outside of the home can make all of the difference.For more information on click here: http://www.selecthomeadvisor.us
healthcareaffect.us 28-01-2020 7:58
Health fitness points also propose that vices need to be stopped. Smoking predisposes that you vascular conditions like arteriosclerosis in addition to heart disorders. Alcohol consumption does not need to be taken out but need to be limited to help 30 jiggers daily only. Alcohol however has health advantages such seeing that vasodilation. These are just some of what Health fitness points recommendFor more information on click here: http://www.healthcareaffect.us
eventsshopping.us 28-01-2020 7:59
Just about everyone has heard the particular argument regarding spending a lot more now about quality to save lots of money afterwards. But think about the influence your purchase has on the planet, shouldn't shopping ethically engage in the debate too?For more information on click here: http://www.eventsshopping.us
serviceadvisories.com 28-01-2020 7:59
There are actually all documents and forms and sizes of fashion blogs being the internet is heaped with them. It can go over the main advantage of wearing thin jeans finished boyfriend a pair of jeans or the simplest way pink takes site of charcoal plus the whole set of extras. Whenever you go over the internet, you could get your fill of this latest in fashion trends with the aid of fashion blogs.For more information on click here: http://www.serviceadvisories.com
healthifitness.us 28-01-2020 8:00
Health fitness recommendations also suggest vices really should be stopped. Smoking predisposes want you to vascular conditions just like arteriosclerosis plus heart health conditions. Alcohol consumption needn't be wiped out but really should be limited so that you can 30 jiggers on a daily basis only. Alcohol continue to has rewards such when vasodilation. These are are just some of what Health fitness recommendations recommendFor more information on click here: http://www.healthifitness.us
globenewscenter.us 28-01-2020 8:00
You can get all versions and sizes and shapes of fashion blogs given that the internet is rife with them. It can consider the benefit of wearing skinny jeans throughout boyfriend tight pants or skirts or the correct way pink takes spot of black colored plus the extras. Whilst you go web based, you get your fill belonging to the latest popular trends using fashion blogs.For more information on click here: http://www.globenewscenter.us
fashionlabel.us 28-01-2020 8:01
You will discover all types and designs of fashion blogs since the internet is filled with them. It can discuss the benefit of wearing thin jeans more than boyfriend denim jeans or exactly how pink takes the area of dark plus all of the extras. While you go on the internet, you can get your fill from the latest popular trends by way of fashion blogs.For more information on click here: http://www.fashionlabel.us
theworldnews.us 28-01-2020 8:01
One can find all methods and figures of fashion blogs when the internet is complete with them. It can focus on the advantage of wearing slender jeans about boyfriend pants or the way in which pink takes the location of ebony plus most of the extras. As you may go on line, you will receive your fill within the latest in fashion trends by fashion blogs.For more information on click here: http://www.theworldnews.us
mybusinessmanager.us 28-01-2020 8:02
I know that you read the trend these... Commercial Loan Financing should be considered in just about any trade for some kind of commercial premises. Speak with each of your Business Finance Broker if you end up ready to get a Commercial The property market opportunity.For more information on click here: http://www.mybusinessmanager.us
equallaw.us 28-01-2020 8:03
The laws associated with nature are simply as these people treat each and every specie (and not just man) along with equality. Inside a jungle, each and every specie will get its because of share associated with food, air as well as water that enable these phones live the dignified life without having to be dependent on every other creation. Character makes absolutely no distinction in between one specie, and also the other because all species would be the children from the same Lord.For more information on click here: http://www.equallaw.us
healthandfoodideas.com 28-01-2020 8:06
Health fitness hints also counsel that vices has to be stopped. Smoking predisposes to vascular conditions which include arteriosclerosis together with heart medical conditions. Alcohol consumption should not be taken off but has to be limited that will 30 jiggers each and every day only. Alcohol also has health and fitness benefits such mainly because vasodilation. These are just some of what Health fitness hints recommendFor more information on click here: http://www.healthandfoodideas.com
aboutfinancenews.com 28-01-2020 8:06
Almost certainly you be aware of the trend listed here... Commercial Property finance loan Financing work extremely well in essentially any field for any specific commercial asset. Speak with the Business Finance Broker if you find yourself ready to purchase a Commercial Housing opportunity.For more information on click here: http://www.aboutfinancenews.com
expertsbusinessadvice.com 28-01-2020 8:07
The truth is that I will sit right here today as well as write what you need to be searching for in business trends after which a 12 months from right now, write exactly the same sort associated with article along with different tips to keep close track of as business as well as society develop.For more information on click here: http://www.expertsbusinessadvice.com
latestfashiontrends.us 28-01-2020 8:07
You'll discover all sorts and patterns of fashion blogs for the reason that internet is rich in them. It can look at the main benefit of wearing skeletal jeans in excess of boyfriend trousers or the way pink takes the site of black color plus each of the extras. Since you go on the net, you could possibly get your fill on the latest in fashion trends by using fashion blogs.For more information on click here: http://www.latestfashiontrends.us
onlineservicecentre.com 28-01-2020 8:08
The reality is that I am able to sit in this article today in addition to write what you long for to be in search of in business trends then a season from at this point, write identical sort connected with article having different suggestions for be mindful of as business in addition to society advance.For more information on click here: http://www.onlineservicecentre.com
shoppingworld.us 28-01-2020 8:08
Most of us have heard the actual argument with regard to spending much more now upon quality in order to save money later on. But how about the effect your purchase is wearing the globe, shouldn't shopping ethically participate the dialogue too?For more information on click here: http://www.shoppingworld.us
topstoriesus.us 28-01-2020 8:09
Travel will give you something to count on... to organize... to review for... and later to share. You will bring home experiences. Life might get somewhat monotonous when you let the item, particularly when you finally retire whilst your work lifetime ends. Anticipation might be priced at at least approximately the excursion itself along with the memories of which follow this trip.For more information on click here: http://www.topstoriesus.us
healthafitness.us 28-01-2020 8:20
Health fitness strategies also recommend that vices should really be stopped. Smoking predisposes you to vascular conditions which includes arteriosclerosis and even heart problems. Alcohol consumption don't have to be done away with but should really be limited to help you 30 jiggers 24 hours only. Alcohol always has what are the benefits such simply because vasodilation. These are are just some of what Health fitness strategies recommendFor more information on click here: http://www.healthafitness.us
loxuryhome.us 28-01-2020 8:21
Will you be thinking in relation to remodeling ones home? Remember you might achieve ones goal with not a giant purchase. Small upgrades introduced in every room, including the outer entrance can make each of the difference.For more information on click here: http://www.loxuryhome.us
travelandadventure.us 28-01-2020 8:21
Travel provides you with something to anticipate... to get ready for... to research for... and later to talk about. You brings home tales. Life could possibly get somewhat monotonous should you let this, particularly once you retire as well as your work existence ends. Anticipation may be worth at least around the journey itself and also the memories which follow the actual trip.For more information on click here: http://www.travelandadventure.us
healthfitnesstogether.com 28-01-2020 8:22
Health fitness tips and hints also suggest that vices could be stopped. Smoking predisposes people to vascular conditions along the lines of arteriosclerosis not to mention heart sicknesses. Alcohol consumption does not have to be got rid of but could be limited towards 30 jiggers a full day only. Alcohol even so has health rewards such for the reason that vasodilation. These are just some of what Health fitness tips and hints recommendFor more information on click here: http://www.healthfitnesstogether.com
bestfinanceideas.com 28-01-2020 8:22
Seen you are aware of the trend in this case... Commercial Home owner loan Financing are available in very nearly any market place for any variety of commercial building. Speak utilizing your Business Finance Broker remember when you are ready to invest in a Commercial Realty opportunity.For more information on click here: http://www.bestfinanceideas.com
businessplanning.us 28-01-2020 8:23
More than likely you understand the trend below... Commercial Home finance loan Financing works extremely well in nearly any sector for just about any commercial residence. Speak using your Business Finance Broker when you find yourself ready to get a Commercial Real estate property opportunity.For more information on click here: http://www.businessplanning.us
latestfashionz.us 28-01-2020 8:23
More than likely you understand the trend below... Commercial Home finance loan Financing works extremely well in nearly any sector for just about any commercial residence. Speak using your Business Finance Broker when you find yourself ready to get a Commercial Real estate property opportunity.For more information on click here: http://www.latestfashionz.us
friendlyrealestate.us 28-01-2020 8:25
Real estate individuals live plus die by way of their capability add cost. With virtually no added cost, there will be no sales. This very well with every business, but why is real estate this sort of great business including a great choice, is the sheer numbers of ways it's fine to use value and cash in on big sales.For more information on click here: http://www.friendlyrealestate.us
homesrenovation.us 28-01-2020 8:25
Have you been thinking about remodeling your home? Keep in mind that you can often achieve your goal without a giant expense. Small improvements introduced in almost every room, including the exterior of the house can make all the difference.For more information on click here: http://www.homesrenovation.us
newservicespoints.com 28-01-2020 8:26
Real estate option traders live together with die by just their capacity add valuation. With hardly any added valuation, there happen to be no proceeds. This well said with all business, but what makes real estate an extremely great business in addition to a great financial commitment, is numerous ways it is possible to value and profit from big proceeds.For more information on click here: http://www.newservicespoints.com
myshoppingideas.us 28-01-2020 8:28
We have all heard the argument for spending more now on quality to save money later. But what about the impact your purchase has on the world, shouldn't shopping ethically be part of the discussion too?For more information on click here: http://www.myshoppingideas.us
generalspot.us 28-01-2020 8:28
Real estate businesses live not to mention die from their capability to add benefits. With certainly no added benefits, there are actually no business earnings. This for sure with any sort of business, but what makes real estate this great business and then a great funding, is the sheer number of ways you'll be able to value and take advantage of big business earnings.For more information on click here: http://www.generalspot.us
Tanu Saha 29-04-2020 11:18
I am very impressed with your article. I love the way you write this article. Thank you for sharing this wonderful post with us. Also, read this: https://www.techpout.com/putlocker-alternatives/

<< Starszy (1 2 3 4 ) Nowszy >>

Name:
E-mail: (optional)
Smile: smile wink wassat tongue laughing sad angry crying 

| Forget Me
wpisz :TVXY
Darmowy Newsletter
prezent gratis

  
POLECAMY
Czas na giełdę!
Jakie akcje warto teraz kupić?
z WIG20
z mWIG40
z sWIG80
z NewConnect
wstrzymałbym się od kupna


reklama| kontakt | banki | praca |po godzinach|regulamin |prywatność
cutenews Stronę monitoruje stat24