Forex || Strona główna || AT|| Linki || Kontakt || Forum||mapa serwisu || Kursy

 Subskrypcja





Banki
Banki
Banki i ich oferty
mBank
Inteligo
DomBank
Multibank
Getin Bank
Lukas Bank
Citi Handlowy
GE Money Bank
ING Bank Śląąski
PKO Bank Polski
Bank Millennium
Deutsche Bank PBC
Bank Zachodni WBK
Santander Consumer Bank
Produkty Finansowe
Lokaty
Konta firmowe
Konta osobiste
Kredyty dla firm
Karty kredytowe
Kredyty gotówkowe
Konta młodzieżowe
PoĹźyczki hipoteczne
Kredyty mieszkaniowe
Kredyty samochodowe
Kredyty konsolidacyjne
Zestawienia
Porównanie Kredytów Mieszkaniowych
Porównanie Kredytów Gotówkowych
Porównanie Pożyczek Hipotecznych
Porównanie Kredytów Konsolidacyjnych
Porównanie kont Osobistych
Porównanie kont OszczędnoÂściowych
Porównanie kart Kredytowych
Doradztwo Finansowe
Expander
Goldenegg
Gold Finance
Open Finance
Rejestr Długów
KRD
Domy Maklerskie
Beskidzki Dom Maklerski



Kredyt refinansowy – dla kogo to produkt?

Zobowiązanie refinansowe to taki kredyt na kredyt. Rozwiązanie finansowe dla tych, którzy czują, że spłacają zbyt wysokie raty. Analitycy porównywarki finansowej Comperia.pl tłumaczą, na czym ten produkt polega i czy banki udzielają go wszystkim.

Pan X zaciągnął kredyt hipoteczny, ale zrobił to w niekorzystnym czasie na rynku bankowym - kiedy banki niechętnie udzielały kredyty, przez co narzucały wysokie marże. Gdy wzrosły rynkowe stopy procentowe, to w górę poszybowało też oprocentowanie zobowiązania. Wie, że gdyby dziś brał kredyt, banki zaoferowałyby mu niższą marżę, a tym samym miesięczna rata byłaby niższa.

Warto pamiętać, że kredyt nie jest wyrokiem i nie trzeba męczyć się kilkadziesiąt lat z warunkami, na które niegdyś się przystało. Można swoje zobowiązanie zrefinansować, czyli zaciągnąć atrakcyjniejszy kredyt, którym spłaci się poprzedni.

Czy bank może odmówić udzielenia kredytu?

Bank udzielając kredytu refinansowego (tak jak każdego innego) sprawdza zdolność kredytową petenta. Może się wydawać, że skoro jeden bank udzielił niegdyś kredytu, to drugi tym bardziej na to przystanie (jako że spłacane będą niższe raty). Niestety tak pięknie nie jest, bo każdy bank ma inną politykę kredytową. Poza tym od momentu udzielenia kredytu mieszkaniowego mogło minąć wszak kilkanaście lat, a z perspektywy możliwości finansowych kredytobiorcy to mnóstwo czasu. Sprawdzenie zdolności kredytowej to kluczowa kwestia, i po prostu nie da się jej obejść.

Generalnie proces obliczania zdolności kredytowej niczym nie różni się od tego procesu w przypadku zwykłego kredytu hipotecznego. Też trzeba mieć satysfakcjonujące bank zarobki i nierzutujące na płynność finansową wydatki. Ale najważniejsza rzecz, właściwie podstawowa, to terminowość spłat dotychczasowego zobowiązania (i ewentualnych innych). Jeśli ktoś miał problemy z uiszczaniem rat kredytu na czas albo w jakiś inny sposób „zabrudził” sobie w międzyczasie historię kredytową, spotka się ze dużą nieufnością banku i właściwie może o nowym kredycie zapomnieć.

Okazuje się jednak, że instytucje często chcą niejako sprawdzić, czy klient ma w zwyczaju terminowo spłacać kredyt. W celu zweryfikowania solidności kredytobiorcy, żądają zwykle, aby obecny kredyt spłacany był już od pewnego czasu (kilkanaście miesięcy). Bronią się tym samym przed sytuacją przejęcia nierzetelnego klienta.

Generalnie przez ostatnich kilka lat trochę zmieniła się polityka banków i są one bardziej ostrożne niż wcześniej. W dodatku pewne regulacje narzuca Komisja Nadzoru Finansowego, m.in. dotyczące stosunku raty do średniego wynagrodzenia. Może się okazać, że ktoś, kto kiedyś otrzymał kredyt, dziś nie spełnia warunków.

I niby oczywista, ale ważna rzecz - banki nie biorą pod uwagę kredytu, który chce się refinansować, podczas wyliczania zdolności kredytowej.

Aby zyskać trzeba stracić

Kredyt refinansowy to nie tylko zyski na niższej racie. Na początku trzeba trochę zainwestować i czasem wręcz procedura zrefinansowania kredytu może okazać się nieopłacalna.

Po pierwsze bieżący kredyt należy spłacić. A za wcześniejszą spłatę banki niestety często każą sobie płacić - i to nawet kilka procent od kwoty pozostałej do spłaty. To robi niebagatelne kwoty – niby niewielkie 1,5 proc. od 200 tys. zł to aż 3 tys. zł. Duża ilość banków nakłada opłaty tylko na spłatę w okresie pierwszych 3 - 5 lat po jego przyznaniu, więc refinansowanie kredytu 10 lat po jego zaciągnięciu nie będzie obarczone prowizją. Ale są i takie, które na spłacającym przed czasem kliencie chcą zarobić przez cały okres spłaty.

Inne opłaty to typowe koszta zaciągnięcia kredytu hipotecznego – prowizja, koszty ubezpieczeń, wycena nieruchomości, ponowny wpis do hipoteki itd. Jeśli gra idzie o ratę niższą o kilkadziesiąt złotych - trzeba przemyśleć czy jest warta świeczki.

autor: Mikołaj Fidziński

7 Komentarze
26-07-2011 11:35 zombi


lukas 28-07-2011 16:33
ludzie są wakacje dajcie spokój z kredytami nad morze jechać no chyba że kredyt we frankach tongue
dudi 1-08-2011 19:18
Frank 3,60 !!!!!!
Jak wziąć kredyt 5-09-2013 10:16
na tej stronie dowiecie się jak wziąć takie kredyt refinansowany w bardzo łatwy i szybki sposób :)
replica handbags 2-07-2014 15:36
replica handbags
http://www.lepassagetoindia.com/about.html
fendi handbags
2014 replica handbags
Cheap Moncler Vests Womens 16-09-2014 10:09
With LV Accoutrements that are able to apprehend the angel that a being of your choice. Our acknowledgment would accept aggregate some absorbing facts about bags
xiaojun 22-09-2016 7:38
20113116729061508337199
dddd 18-10-2017 16:35
mt1018
http://www.coachoutlets.us.org
http://www.discountraybansunglasses.us.com
http://www.michaelkorsoutlet.co.uk
http://www.uggsboots-outlet.com.co
http://www.nikeshoes.us.com
http://www.moncleroutlets.us.org
http://www.moncleroutlet.me.uk
http://www.coach-factory-outlet.us.org
http://www.pandoracharms.us.com
http://www.christianlouboutinoutlet.us
http://www.outletcoachoutlet.us.com
http://www.uggsoutlets.in.net
http://www.michael-korshandbags.me.uk
http://www.coachoutletsonlines.us.com
http://www.michaelkors-handbags.us.org
http://ugg.bootsoutlet.us.com
http://www.pandora-charms.us.org
http://www.coachoutletonlinecoachfactoryoutlet.us.c
om
http://www.longchamp-outlet.us.com
http://www.ugg.in.net
http://www.ralphlaurenoutlet.us.org
http://www.jordanretro.name
http://www.louisvuitton-outletonline.us.com
http://www.canadagoosejacketscanada.ca
http://www.pandora-uk.me.uk
http://www.airjordans.us.com
http://www.burberryoutletsale.com.co
http://www.pandora.us.com
http://www.salvatoreferragamoshoes.us.com
http://www.canadagooseclothing.us.com
http://www.katespadeoutletonline.us.com
mt1018
Name:
E-mail: (optional)
Smile: smile wink wassat tongue laughing sad angry crying 

| Forget Me
wpisz :TVXY
NOWOśŚCI

Ranking - Konta
reklama| kontakt | banki | Praca |po godzinach|regulamin |prywatności